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探路区块链金融场景须回归“第一性原理” 访兴业银行信息科技部数字卓越中心主任叶博宇

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助推金融業務變革《中國經營報》:隨着金融科技和互聯網技術的不斷發展,區塊鏈技術以一種全新的去中心化基礎架構和技術背書等特點,引起廣泛關注。對於商業銀行來講,區塊鏈將給當前的金融模式帶來哪些影響和變革?

金融應用挑戰尚存《中國經營報》:商業銀行布局區塊鏈業務時,除機遇外,是否也面臨一些痛點?主要的挑戰來自哪些方面?

葉博宇:我行於2018年特別設立了區塊鏈新技術開發應用與孵化團隊,專註于研究區塊鏈技術的內涵與外延,並逐步探索區塊鏈技術在供應鏈金融、數字存證、電子票據、支付結算、數據共享等領域的推廣應用。

葉博宇:我行很早就認識到區塊鏈將給金融業帶來的深刻變革,從2018年便開始積極探索區塊鏈技術在金融領域的推廣應用,目前主要在供應鏈金融、電子合同、資產證券化、區塊鏈發票等領域進行了一些探索嘗試。

2019年12月中國人民銀行金融科技委員會會議指出,2020年要加大金融科技監管力度,出台個人金融信息保護、區塊鏈等金融科技系列監管規則。業內人士認為,金融科技已經成為金融機構轉型發展的重要推動力,將成為助力現代金融體系建設的重要引擎,而區塊鏈是金融科技創新的方向之一。

二是簡化審核步驟,提高審核效率。區塊鏈上存儲的數據不易篡改且可追溯,確保了信息的共享與安全,節省了在客戶身份核驗、資金流向監控等環節耗費的時間與精力。

一是建立統一信用標準,解決中小企業融資難問題。中小企業往往因財務不透明、抗風險能力差等問題,導致出現融資難問題。區塊鏈技術的應用,可改變銀行傳統業務模式,通過建立統一的信用評級標準,破除信息不對稱,解決中小企業融資難問題。

第三,區塊鏈監管體系尚不健全。商業銀行在嘗試和推進區塊鏈應用的過程中,往往難以把握尺度和邊界。作為天然的風險厭惡者,銀行對待新興的技術偏謹慎,這也為區塊鏈技術在銀行業的應用推廣造成一定障礙。

葉博宇:結合我行在區塊鏈技術方面的探索實踐和業內研究情況,我們認為區塊鏈目前確實在技術上仍存在一定的瓶頸,這制約着區塊鏈技術在金融行業的廣泛運用。

葉博宇:近年來,以區塊鏈為代表的金融科技在全球範圍內方興未艾。由於在解決信息不對稱、中介機構的中心化與「信息孤島」等問題方面具有明顯優勢,區塊鏈正在深刻影響商業銀行金融業務變革。主要表現在:

首先,作為一項新技術,區塊鏈在安全性上仍存在一定的風險點,包括點對點網絡的安全穩定風險、共識機制的交易回滾風險、交易數據的信息安全風險、信用的技術背書風險、可擴展應用的安全漏洞風險等。面對銀行這樣對安全要求非常高的企業,區塊鏈能否經受真正的考驗,還有待時間檢驗。

探路區塊鏈金融場景須回歸「第一性原理」 訪興業銀行信息科技部數字卓越中心主任葉博宇

《中國經營報》:目前金融機構在區塊鏈領域比較謹慎,除了監管因素外,技術方面是否也存在瓶頸?銀行應從哪些方面着手解決?

葉博宇:站在商業銀行的角度,我們認為主要有以下三方面挑戰。

基於此,我們建議銀行一是通過零知識證明、多方計算、差分隱私、全同態加密等隱私保護方法在區塊鏈領域的構建與部署,以及強化智能合約的形式化驗證等手段,提升區塊鏈系統隱私保護能力,減少區塊鏈技術帶來的風險;二是通過合理的技術架構設計,控制區塊鏈的節點規模,對不同類型的參与方進行分層接入,從而在規模、性能、容錯性三者之間取得平衡;三是儘快推動統一行業區塊鏈技術標準,同時繼續研究如公證人機制、側鏈、哈希鎖定等跨鏈技術,確保不同區塊鏈技術構建的應用平台能夠互聯互通;四是結合其他的新技術,如物聯網、5G、AI等,減少人工干預,提高上鏈數據可信度。

葉博宇認為,目前區塊鏈在技術上仍存在一定的瓶頸,這制約着區塊鏈技術在金融行業的廣泛運用,而且多數商業銀行對於區塊鏈技術的認知還存在一定的局限性。「只有回歸『第一性原理』,從區塊鏈本質出發,不局限於區塊鏈技術本身,在適合的業務場景中運用區塊鏈技術去解決真實的痛點,才能體現區塊鏈的真正價值。」

作為一項被認為將引領全球新一輪技術變革和產業變革的新技術,區塊鏈已成輿論焦點。

《中國經營報》:興業銀行為發展區塊鏈技術,在組織架構、人員配置等方面做了哪些安排?

最後,區塊鏈鏈上數據與鏈下信息的一致性難以保障。區塊鏈技術只能保證上鏈以後的數據可信,對於上鏈數據本身的真實性,需要採取其他方案來保證。

未來我行將繼續加強區塊鏈新技術人才隊伍建設,建立和完善人才培養體系,打造多種形式的高層次人才培養平台,培育具備金融行業區塊鏈新技術領軍人物的高水平創新團隊。

再次,區塊鏈底層技術尚無統一的技術標準。銀行在選擇區塊鏈技術的時候難以確定安全性、穩定性和性能。此外,多種區塊鏈底層技術之間難以跨鏈互通,一定程度上影響着產業合作和場景拓展。

在新的形勢下,區塊鏈技術在銀行的創新和實踐有哪些?區塊鏈未來會給我國銀行業帶來哪些改變?區塊鏈技術在銀行落地,面臨哪些風險和挑戰?帶着這些問題,《中國經營報》記者專訪了興業銀行信息科技部數字卓越中心主任葉博宇。

第二,商業銀行與企業的業務側重點及交易信息的共享意願不同,使商業銀行與融資企業之間很難達成聯盟。

第一,目前多數商業銀行對於區塊鏈技術的認知還存在一定的局限性。區塊鏈本質是為銀行業務發展帶來一種新思路、新理念。只有回歸「第一性原理」,從區塊鏈本質出發,不局限於區塊鏈技術本身,在適合的業務場景中運用區塊鏈技術去解決真實的痛點,才能體現區塊鏈的真正價值。

未來,我行將積極與各類核心企業共同探索適合企業的基於區塊鏈技術的應用場景,並不斷探索區塊鏈在數字存證、數字票據、信息共享等領域的應用。

三是優化業務流程,實現清算支付一體化。區塊鏈利用分佈式賬本和共識算法等技術保證業務各方的賬本完全一致,可以省去傳統的多方對賬,簡化業務流程。同時,區塊鏈利用智能合約技術,將清算業務轉為實時開展,從而實現清算支付一體化,大大降低清算業務的運營成本。

原標題:探路區塊鏈金融場景須回歸「第一性原理」 訪興業銀行信息科技部數字卓越中心主任葉博宇

其次,區塊鏈技術在節點規模、性能、容錯性三者之間難以平衡。比如,比特幣採用的PoW(工作量證明)共識算法,雖然在節點規模和容錯性上有較為明顯的優勢,但是其交易效率非常低,比特幣網絡理論上每秒最多只能實現7筆交易,這樣的性能顯然無法滿足很多金融業務的需求。而基於拜占庭類共識機制的算法,雖然性能有較大提升,但是當節點數量超過一定規模后,性能也會迅速下降。

《中國經營報》:目前,興業銀行嘗試將區塊鏈融入了哪些業務場景?未來會推進區塊鏈在哪些業務場景的落地?

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